Devo Exercer Minhas Opções De Ações Para Funcionários

Devo exercer minhas opções de ações no estoque Quando suas opções de ações de empregados se tornarem in-the-money, onde o preço atual é maior que o preço de exercício, você pode escolher entre uma das três estratégias básicas de venda: Exercer suas opções, então Mantenha as ações para venda em uma data posterior (exercício e retenção) mantenha suas opções e exercê-las mais tarde (adiar exercício) ou exercer suas opções e imediatamente vender o estoque (exercício e vender). Esta calculadora irá ajudá-lo a decidir qual escolha provavelmente irá maximizar seus lucros após impostos. Calculadoras para sites As informações aqui fornecidas são para ajudá-lo a planejar seu futuro. Qualquer análise é resultado das informações que você forneceu. O material discutido destina-se apenas a fins ilustrativos e / ou informativos e não deve ser interpretado como conselho fiscal, jurídico ou de investimento. Embora a informação tenha sido obtida a partir de fontes consideradas confiáveis, observe que situações individuais podem variar, portanto, a informação deve ser confiada quando coordenada com aconselhamento profissional individual. Qualquer taxa de retorno inserida na calculadora interativa para projetar valores futuros deve ser um retorno médio razoável para o período. Taxas de retorno variam ao longo do tempo, e geralmente quanto maior a taxa de retorno maior o grau de risco. Calculadoras Para WebsitesExercising Opções de Compra de ações Exercer uma opção de compra de ações significa comprar as ações ordinárias do issuerrsquos ao preço definido pela opção (preço de concessão), independentemente do preço de ações no momento em que você exerce a opção. Consulte Sobre opções de ações para obter mais informações. Dica: Exercitar suas opções de ações é uma transação sofisticada e às vezes complicada. As implicações fiscais podem variar muito ndash certifique-se de consultar um consultor fiscal antes de exercer suas opções de ações. Opções ao optar por opções de compra de ações Normalmente, você tem várias opções ao exercer suas opções de ações adquiridas: Manter suas opções de ações Se você acredita que o preço das ações aumentará com o tempo, poderá aproveitar a natureza de longo prazo da opção e esperar Exercê-los até que o preço de mercado da ação do emissor exceda seu preço de concessão e você sente que você está pronto para exercer suas opções de ações. Basta lembrar que as opções de ações expirarão após um período de tempo. Opções de ações não têm valor após a expiração. As vantagens desta abordagem são: o seu atraso qualquer impacte fiscais até que você exerce suas opções de ações, ea potencial apreciação do estoque, alargando assim o ganho quando você exercê-los. Inicie uma Operação de Exercício-e-Retenção (caixa-para-estoque) Exercício suas opções de ações para comprar ações de ações de sua empresa e, em seguida, manter o estoque. Dependendo do tipo da opção, você pode precisar depositar dinheiro ou emprestar na margem usando outros títulos em sua Fidelity Account como garantia para pagar o custo da opção, comissões de corretagem e quaisquer taxas e impostos (se você for aprovado para margem). As vantagens desta abordagem são: benefícios de propriedade de ações em sua empresa, (incluindo quaisquer dividendos) potencial apreciação do preço das ações ordinárias de sua empresa. Inicie uma transação de exercício-e-venda-para-cobertura Exercer suas opções de ações para comprar ações de ações de sua empresa, em seguida, vender apenas o suficiente das ações da empresa (ao mesmo tempo) para cobrir o custo da opção de ações, impostos e comissões de corretagem E taxas. As receitas que você recebe de uma transação de exercício-e-venda-para-tampa serão ações de ações. Você pode receber um valor residual em dinheiro. As vantagens desta abordagem são: benefícios de propriedade de ações em sua empresa, (incluindo quaisquer dividendos) potencial apreciação do preço das ações ordinárias de sua empresa. A capacidade de cobrir o custo da opção de compra de ações, impostos e comissões de corretagem e quaisquer taxas com o produto da venda. Inicie uma Operação de Compra e Venda (sem dinheiro) Com esta transação, que só está disponível na Fidelity se seu plano de opção de compra de ações é administrado pela Fidelity, você pode exercer sua opção de compra de ações da empresa e vender as ações adquiridas no mesmo Tempo sem usar seu próprio dinheiro. As receitas que você recebe de uma transação de exercício e venda são iguais ao valor justo de mercado da ação menos o preço de concessão e a comissão de retenção e corretagem de imposto exigida e quaisquer taxas (seu ganho). As vantagens desta abordagem são: dinheiro (os recursos do seu exercício) a oportunidade de usar os recursos para diversificar os investimentos em sua carteira através de sua conta Fidelity companheiro. Dica: Saiba a data de vencimento de suas opções de ações. Uma vez que eles expiram, eles não têm valor. Exemplo de Opção de Compra de Ações de Incentivo Disqualifying Disposition ndash Acções Vendidas Antes do Período de Espera Especificado Número de opções: 100 Preço de subvenção: 10 Valor de mercado justo quando exercido: 50 Valor justo de mercado quando vendido: 70 Tipo de Comércio: Em 1º de janeiro, você decide exercer suas ações. O preço das ações é de 50. Suas opções de ações custam 1.000 (100 opções de ações x 10 preço de subsídio). Você paga o custo da opção de compra (1.000) para seu empregador e recebe as 100 ações em sua conta de corretagem. Em 01 de junho, o preço das ações é de 70. Você vende suas 100 ações ao valor de mercado atual. Quando você vende ações que foram recebidas através de uma operação de opção de compra de ações, você deve: Notificar seu empregador (isso cria uma disposição desqualificante) Pagar imposto de renda ordinário sobre a diferença entre o preço de concessão (10) eo valor de mercado no momento do exercício 50). Neste exemplo, 40 por ação, ou 4.000. Pagar imposto sobre ganhos de capital sobre a diferença entre o valor de mercado total no momento do exercício (50) e o preço de venda (70). Neste exemplo, 20 por ação, ou 2.000. Se você tivesse esperado para vender suas opções de ações por mais de um ano após as opções de ações terem sido exercidas e dois anos após a data de concessão, você pagaria ganhos de capital, em vez de renda ordinária, sobre a diferença entre o preço de concessão eo preço de venda. Próximas etapas Quando você deve exercer suas opções de ações S tock opções têm valor precisamente porque eles são uma opção. O fato de que você tem uma quantidade prolongada de tempo para decidir se e quando comprar seus empregadores ações em um preço fixo deve ter um enorme valor. É por isso que as opções de ações negociadas em bolsa são valorizadas acima do valor pelo qual o preço da ação subjacente excede o preço de exercício (veja Por que as opções de ações do funcionário são mais valiosas do que as opções de ações negociadas em bolsa para uma explicação mais detalhada). Sua opção de ações perde seu valor de opção no momento em que você se exercita, porque você não tem mais flexibilidade em torno de quando e se você deve exercer. Como resultado, muitas pessoas se perguntam quando faz sentido exercitar uma opção. As taxas de imposto conduzem a decisão ao exercício As variáveis ​​as mais importantes a considerar ao decidir-se quando exercitar sua opção conservada em estoque são impostos ea quantidade de dinheiro que você está disposto a pôr em risco. Existem três tipos de impostos que você deve considerar quando você exerce suas opções de ações de incentivo (a forma mais comum de opções de empregados): imposto mínimo alternativo (AMT), imposto de renda ordinário e muito mais baixo imposto de ganhos de capital de longo prazo. É provável que incorrer em um AMT se você exercer suas opções após o seu justo valor de mercado subiu acima do seu preço de exercício, mas você não vendê-los. O AMT é provável que incorrer será a taxa de imposto AMT federal de 28 vezes o valor pelo qual suas opções apreciaram com base no seu preço de mercado atual (você só paga Estado AMT em um nível de renda que poucas pessoas irão acessar). O preço de mercado atual de suas opções é determinado pela avaliação 409A mais recente pedida pelo conselho de administração de sua companhia se seu empregador é privado (veja as cartas de oferta de razão não incluem um preço de greve para uma explicação de como funcionam as avaliações de 409A) eo público Preço de mercado após o IPO. Sua opção de ações perde seu valor de opção no momento em que você se exercita, porque você não tem mais flexibilidade em torno de quando e se você deve exercer. Por exemplo, se você possuir 20.000 opções para comprar suas ações ordinárias dos empregados em 2 por a parte, os valores mais recentes da avaliação 409A seu estoque comum em 6 por a parte e você exercitam 10.000 partes então você deve um AMT de 11.200 (10.000 x 28 x (6 8211 2)). Se, em seguida, você mantiver suas opções exercidas por pelo menos um ano antes de vendê-las (e dois anos depois de terem sido concedidas), então você pagará uma alíquota de imposto de renda combinada federal-mais-estado-marginal-longo prazo-capital-ganhos De apenas 24,7 no valor que eles apreciam mais de 2 por ação (supondo que você ganha 255 mil como um casal e viver na Califórnia, como é o caso mais comum para clientes Wealthfront). O AMT que você pagou será creditado contra os impostos que você deve quando vende seu estoque exercido. Se assumirmos que, em última instância, venderemos suas 10.000 ações por 10 por ação, o imposto combinado de ganhos de capital a longo prazo será de 19.760 (10.000 ações x 24,7 x (10 8211 2)) menos os 11.200 pagos anteriormente, ou uma rede de 8.560. Para obter uma explicação detalhada de como funciona o imposto mínimo alternativo, consulte Melhoria dos resultados fiscais para sua concessão de ações ou ações restritas, Parte 1. Se você don8217t exercer qualquer uma de suas opções até que sua empresa é adquirida ou vai público e você vender imediatamente, então você vai pagar taxas de imposto de renda ordinária sobre o montante do ganho. Se você é um casal casado Califórnia que juntos ganham 255.000 (novamente, Wealthfronts cliente médio), o seu 2014 combinados estado marginal e federal taxa de imposto de renda ordinária será 42,7. Se assumirmos o mesmo resultado que no exemplo acima, mas você esperar para exercer até o dia que você vende (ou seja, um exercício mesmo dia), então você deve impostos de renda ordinária de 68.320 (20.000 x 42,7 x (10 8211 2)). Isso é muito mais do que no caso de ganhos de capital a longo prazo anterior. (B) Eleições podem ter um valor enorme Você não deve impostos no momento do exercício se você exercer suas opções de ações quando seu valor justo de mercado é igual ao seu preço de exercício e você arquiva um formulário 83 (b) eleição no prazo. Qualquer apreciação futura será tributada a taxas de ganhos de capital de longo prazo se você mantiver seu estoque por mais de um ano após o exercício e dois anos após a data de concessão antes de vender. Se você vender em menos de um ano, então você será tributado com as taxas de renda ordinária. As variáveis ​​mais importantes a considerar para decidir quando exercer sua opção de compra de ações são os impostos ea quantidade de dinheiro que você está disposto a colocar em risco. A maioria das empresas oferece a oportunidade de exercer antecipadamente suas opções de ações (ou seja, antes de elas serem totalmente investidas). Se você decidir deixar sua empresa antes de ser totalmente investido e você exercitou todas as suas opções no início, o seu empregador vai comprar de volta o seu estoque não vendido ao seu preço de exercício. O benefício para o exercício de suas opções cedo é que você iniciar o relógio sobre a qualificação para o tratamento de ganhos de capital a longo prazo mais cedo. O risco é que sua empresa não tenha êxito e você nunca será capaz de vender seu estoque, apesar de ter investido o dinheiro para exercer suas opções (e talvez ter pago AMT). Os cenários onde faz sentido exercitar cedo Há provavelmente dois cenários onde o exercício adiantado faz o sentido: cedo em seu mandato se você for um empregado muito adiantado ou uma vez que você tem um grau muito elevado de confiança sua companhia está indo ser um sucesso grande E você tem algumas economias que você está disposto a arriscar. Early Employee Scenario Empregados muito cedo são normalmente emitidas opções de ações com um preço de exercício de tostões por ação. Se você tiver a sorte de estar nesta situação, então seu custo total para exercer todas as suas opções pode ser apenas 2.000 a 4.000, mesmo se tiver sido emitido 200.000 ações. Poderia fazer uma tonelada de sentido para exercer todas as suas ações antes de seu empregador faz sua primeira avaliação 409A se você realmente pode dar ao luxo de perder tanto dinheiro. Eu incentivo sempre os empregados adiantados que exercitam seu estoque imediatamente para planear em perder todo o dinheiro que invested. MAS se a sua empresa êxito, em seguida, a quantidade de impostos que você salvar será ENORME. Alta Probabilidade de Sucesso Diga youre empregado número 80 a 100, youve sido emitido algo na ordem de 20.000 opções com um preço de exercício de 2 por ação, você exercer todas as suas ações e seu empregador falha. Será muito difícil recuperar daquela perda de 40.000 (e da AMT que você provavelmente pagou) tanto financeiramente quanto psicologicamente. Por esta razão, sugiro apenas exercer opções com um preço de exercício acima de 0,10 por ação, se você está absolutamente certo de seu empregador vai ter sucesso. Em muitos casos, isso pode não ser até que você realmente acredita que sua empresa está pronta para ir ao público. O tempo ideal para o exercício é quando sua empresa arquivos para um IPO Anteriormente neste post eu expliquei que as ações exercidas se qualificam para a taxa de imposto de renda mais baixas de longo prazo se eles foram mantidos por mais de um ano após o exercício e suas opções Foram concedidos mais de dois anos antes da venda. No cenário de alta probabilidade de sucesso não faz sentido exercer mais de um ano antes de quando você pode realmente vender. Para encontrar o tempo ideal para exercer, precisamos trabalhar para trás a partir de quando suas ações são susceptíveis de ser líquido e valorizado no que você vai encontrar um preço justo. As ações dos funcionários normalmente são restritas de serem vendidas nos primeiros seis meses após uma empresa ter se tornado pública. Como explicamos em The One Day para evitar a venda de ações de sua empresa. As ações de uma empresa normalmente trocam para baixo por um período de duas semanas a dois meses após o fechamento de subscrição de seis meses acima mencionado é liberado. Geralmente, há um período de três a quatro meses a partir do momento em que uma empresa arquiva sua declaração de registro inicial para entrar em público com a SEC até que suas ações sejam negociadas publicamente. Isso significa que é improvável que você venda por pelo menos um ano após a data em que sua empresa arquivar uma declaração de registro com a SEC para ir ao público (quatro meses esperando para ir público seis meses de bloqueio de dois meses à espera de seu estoque para recuperar). Portanto, você terá o risco de liquidez mínima (ou seja, ter o seu dinheiro amarrado a menor quantidade de tempo sem ser capaz de vender), se você não exercer até que sua empresa lhe diz que apresentou um IPO. Eu incentivo sempre os empregados adiantados que exercitam seu estoque imediatamente para planear em perder todo o dinheiro que invested. MAS se a sua empresa êxito, em seguida, a quantidade de impostos que você salvar será ENORME. Em nosso post, vencendo estratégias de VC para ajudá-lo a vender IPO estoque Tech. Nós apresentamos a pesquisa proprietária que encontrou na maior parte somente as companhias que exibiram três características notáveis ​​negociadas acima de seu IPO preço post-lockup-liberação (que deve ser maior do que seu valor de mercado atual das opções antes do IPO). Essas características incluíam o cumprimento da orientação de lucros pré-IPO em suas duas primeiras chamadas de ganhos, crescimento consistente de receita e margens de expansão. Com base nessas descobertas, você só deve se exercitar cedo se estiver altamente confiante de que seu empregador pode cumprir todos os três requisitos. Quanto maior o valor liquido líquido, maior o risco de tempo que você pode assumir quando se exercitar. Eu don8217t acho que você pode dar ao luxo de assumir o risco de exercer suas opções de ações antes de arquivos de sua empresa para ir público, se você está apenas vale 20.000. Meu conselho muda se você vale a pena 500.000. Nesse caso, você pode se dar ao luxo de perder algum dinheiro, então exercitar um pouco mais cedo, uma vez que você está convencido de sua empresa vai ser muito bem sucedido (sem o benefício de um IPO registo) pode fazer sentido. Exercer mais cedo significa um menor AMT porque o valor de mercado atual de seu estoque será menor. Geralmente eu aconselho as pessoas a não arriscar mais de 10 de seu patrimônio líquido se quiserem exercer muito mais cedo do que a data de registro IPO. A diferença entre as taxas de ganhos de capital AMT e de longo prazo não é quase tão grande quanto a diferença entre a taxa de ganhos de capital de longo prazo ea taxa de imposto de renda ordinária. A taxa federal AMT é de 28, que é aproximadamente o mesmo que a taxa combinada de imposto de renda de longo prazo marginal de 28,1. Em contraste, um cliente Wealthfront médio geralmente paga uma taxa combinada de imposto marginal de renda estadual e federal de 39,2 (veja Melhoria de Resultados Fiscais para sua Opção de Compra de Ações ou Bolsa de Ações Restritas, Parte 1 para uma tabela de taxas de imposto de renda ordinárias federais). Portanto, você não vai pagar mais do que as taxas de ganhos de capital de longo prazo se você exercer cedo (e ele será creditado contra o imposto que você paga quando você finalmente vender o seu estoque), mas você ainda precisa vir acima com o dinheiro para pagá-lo , O que pode não valer o risco. Procure a Ajuda de um Profissional Existem algumas estratégias de imposto mais sofisticadas que você pode considerar antes de exercer o estoque da empresa pública que descrevemos em Melhorar os Resultados Fiscais para sua Opção de Ações ou Bolsa de Ações Restritas, Parte 3. Mas eu simplificaria minha decisão para o conselho Acima se você apenas considerar o exercício de ações da empresa privada. Fervido para baixo aos termos mais simples: Exercício somente cedo se você for um empregado adiantado ou sua companhia está a ponto de ir público. Em qualquer caso, recomendamos que você contratar um contabilista grande imposto que é experiente com estratégias de exercício de opção de ações para ajudá-lo a pensar através de sua decisão antes de um IPO. Esta é uma decisão que você não vai fazer muito frequentemente e não vale a pena ficar errado. As informações contidas no artigo são fornecidas para fins informativos gerais e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Este artigo não se destina como aconselhamento fiscal, e Wealthfront não representa de qualquer forma que os resultados descritos neste documento resultará em qualquer consequência fiscal particular. Investidores potenciais devem consultar com seus consultores fiscais pessoais sobre as consequências fiscais com base em suas circunstâncias particulares. A Wealthfront não assume qualquer responsabilidade pelas consequências fiscais para qualquer investidor de qualquer transação. Os serviços de consultoria financeira são prestados somente aos investidores que se tornam clientes da Wealthfront. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Andy Rachleff é co-fundador da Wealthfronts e seu primeiro CEO. Ele agora está servindo como presidente da Wealthfronts conselho e embaixador da empresa. Um co-fundador e ex Sócio Geral da empresa de capital de risco Benchmark Capital, Andy está na faculdade da Stanford Graduate School of Business, onde ensina uma variedade de cursos sobre empreendedorismo tecnológico. Ele também atua no Conselho de Curadores da Universidade da Pensilvânia e é o vice-presidente de seu comitê de investimento de dotação. Andy obteve seu BS da Universidade da Pensilvânia e seu M. B.A. da Stanford Graduate School of Business. Perguntas Email knowledgecenterwealthfront Conecte-se conoscoImportantes informações legais sobre o e-mail que você enviará. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e enviá-lo somente para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições falsamente identificar-se em um e-mail. Todas as informações que você fornecer serão usadas pela Fidelity exclusivamente para o propósito de enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviar será Fidelity: Seu e-mail foi enviado. Fundos Mútuos e Investimentos em Fundos Mútuos - Fidelity Investments Clicando em um link, será aberto em uma nova janela. Seis erros de plano de estoque de funcionários para evitar Entender as implicações fiscais e suas regras de planos estão entre as chaves para o sucesso. Opções de ações e programas de compra de ações de funcionários podem ser boas oportunidades para ajudar a construir potencial riqueza financeira. Quando administrados corretamente, esses benefícios podem ajudar a pagar as despesas futuras da faculdade, aposentadoria, ou mesmo uma casa de férias. Mas muitos investidores começam tropeçou acima, não prestam atenção às datas críticas, e gerem aleatoriamente suas concessões da opção conservada em estoque do empregado. Em última análise, eles perdem em muitos benefícios que esses planos de opções de ações podem potencialmente fornecer. Para ajudar a garantir que você maximize seus benefícios de opção de ações, evite fazer estes seis erros comuns: Permitir opções de ações em circulação expirar Uma concessão de opção de ações oferece a oportunidade de comprar um número predeterminado de ações de sua empresa de empregadores em um pré Preço estabelecido, conhecido como exercício ou preço de exercício. Tipicamente, há um período vesting que varia de um a quatro anos, e você pode ter até 10 anos em que para exercitar suas opções para comprar o estoque. Uma opção conservada em estoque é considerada no dinheiro quando está negociando acima do preço de exercício original. Digamos, hipoteticamente, você tem a opção de comprar 1.000 ações de suas ações de empregadores em 25 por ação. Se o estoque está negociando atualmente em 50 uma parte, suas opções seriam 25 uma parte no dinheiro. Se você os exerceu e imediatamente vendeu as ações em 50, youd desfrutar de um lucro antes de impostos de 25.000. Você pode ser tentado a adiar o exercício o maior tempo possível, na esperança de que o preço das ações da empresa continua a subir. Atraso permitirá que você adie qualquer impacto fiscal da troca, e poderia aumentar os ganhos que você percebe se você exercer e, em seguida, vender as ações. Mas as concessões de opção de ações são uma proposta de uso-ou-perda, o que significa que você deve exercer suas opções antes do final do período de validade. Se você não agir no tempo, você perde sua oportunidade de exercer a opção e comprar o estoque no preço de exercício. Quando isso acontece, você pode acabar deixando dinheiro na mesa, sem recurso. Em alguns casos, as opções de dinheiro expiram sem valor porque os funcionários simplesmente esquecem o prazo. Em outros casos, os funcionários podem planejar o exercício no último dia possível, mas podem ficar distraídos e, portanto, deixar de tomar as medidas necessárias. Pergunte a si mesmo quanto valor extra você pode obter por esperar até o último segundo para exercer o seu prêmio e determinar se thats vale o risco de deixar o prêmio expirar sem valor, diz Carl Stegman, vice-presidente sênior, Fidelity Stock Plan Services. Considere estes fatores ao escolher o momento certo para exercer suas opções de ações: Quais são suas expectativas para o preço das ações eo mercado de ações em geral Se você acha que o estoque tem pico ou é provável que caia no futuro, considere exercer e vender. Se você acha que pode continuar a subir, você pode querer exercer e manter o estoque, ou atrasar o exercício de suas opções. Quanto tempo permanece até a opção de compra expirar Se você estiver dentro de 60 dias de expiração, pode ser hora de agir, para evitar o risco de deixar as opções expirar sem valor. Você estará no mesmo suporte de imposto, ou um maior ou menor, quando você está pronto para exercer suas opções Impostos têm o potencial de comer em seus retornos, assim que você pode querer exercer e vender quando você está no suporte fiscal mais baixo Possível, embora este seja apenas um fator a pesar em sua decisão. Dica: monitore sua programação de aquisição, mantenha suas informações de contato atualizadas e responda a qualquer lembrete que você receber de seu empregador ou administrador de plano de ações. Incapacidade de compreender as consequências fiscais das ISOs Existem dois tipos de subsídios de opções de compra de ações: opções de ações de incentivo (ISOs) e opções de ações não qualificadas (NSOs). Quando você recebe uma concessão do ISO, não há nenhum efeito de imposto imediato e você não tem que pagar impostos de renda regulares quando você exercita suas opções, embora o valor do disconto seu empregador fornecido eo ganho pode ser sujeito ao imposto mínimo alternativo. No entanto, quando você vende ações do estoque, você será obrigado a pagar impostos sobre ganhos de capital, assumindo que você vendeu as ações a um preço superior ao seu preço de exercício. Você deve manter suas ações pelo menos um ano a partir da data do exercício e dois anos a partir da data de concessão para se qualificar para a taxa de ganhos de capital de longo prazo. Se você vender ações da ISO antes do período de detenção exigido, isso é conhecido como uma disposição desqualificante. Nesse caso, a diferença entre o justo valor de mercado da ação em exercício (o preço de exercício) e o preço da concessão ou todo o ganho na venda, se for menos, será tributado como lucro ordinário e qualquer ganho remanescente será tributado como Um ganho de capital. Para a maioria das pessoas, a sua taxa de imposto de renda ordinária é maior do que a taxa de imposto de renda mais longo prazo. Enquanto os impostos são importantes, eles não devem ser sua única consideração. Você também precisa considerar o risco de que o preço das ações de sua empresa poderia diminuir a partir de seu nível atual. Esteja ciente de sua situação fiscal, mas também entender onde você está no mercado, porque há também riscos para continuar a manter as ações, diz Stegman. Saiba quais ações são qualificadas para tratamento fiscal especial, quais são os períodos de detenção e transacionar de acordo. Dica: Consulte um consultor fiscal antes de exercer opções ou vender ações da empresa adquiridas por meio de um plano de remuneração de ações. Não saber regras de plano de ações quando você deixar a empresa Quando você deixar o seu empregador, se o seu devido a um novo emprego, uma demissão, ou aposentadoria, é importante não deixar suas concessões de opção de ações para trás. Na maioria das empresas, as regras do plano de ações, você não terá mais de 90 dias para exercer qualquer concessão de opções de ações existentes. Embora você possa receber um pacote de demissão que dura seis meses ou mais, não confunda os termos desse pacote com a data de vencimento em suas concessões de opção de ações. Se sua empresa é adquirida por um concorrente ou mescla com outra empresa, sua aquisição poderia ser acelerada. Em alguns casos, você pode ter a oportunidade de exercer imediatamente suas opções. No entanto, certifique-se de verificar os termos da fusão ou aquisição antes de agir. Descubra se as opções que você possui no estoque da sua empresa atual serão convertidas em opções para adquirir ações na nova empresa. Dica: Entre em contato com a RH para obter detalhes sobre suas concessões de opções de ações antes de deixar seu empregador ou se sua empresa se mescla com outra empresa. Concentrar demasiada de sua riqueza no estoque da companhia Ganhar a compensação sob a forma de estoque da companhia ou de opções comprar o estoque da companhia pode ser altamente lucrative, especialmente quando você trabalha para uma companhia cujo o preço conservado em estoque estiver levantando por muito tempo. Ao mesmo tempo, você deve considerar se você tem muito de sua riqueza pessoal ligada a um único estoque. Porque há duas razões principais. De uma perspectiva de investimento, ter seus investimentos altamente concentrados em um único estoque, ao invés de em um portfólio diversificado, expõe você a excesso de volatilidade, com base nessa empresa. Além disso, quando essa empresa também é seu empregador, seu bem-estar financeiro já está altamente concentrado nas fortunas da empresa na forma de seu trabalho, seu salário, e seus benefícios e, possivelmente, até mesmo sua poupança de aposentadoria. A história, também, está repleta de companhias que anteriormente eram de alta votação e que mais tarde se tornaram insolventes. Quando a Enron entrou em falência em 1999, mais de 1 bilhão em poupança de aposentadoria de empregados evaporou em ar. Mais recentemente, os funcionários da Lehman Brothers compartilharam um destino similar. Considere, também, que a renda do seu empregador paga suas contas mensais não discricionárias e seu seguro de saúde. Se as fortunas de sua empresa tomar uma volta para o pior, você poderia encontrar-se fora de um emprego, sem seguro de saúde e um ovo ninho esgotado. Stock de um plano de capital é geralmente um grande componente de uma remuneração anual de funcionários, por isso é fácil tornar-se excessivamente concentrado em seu estoque de empregadores, diz Stegman. Mas você precisa dar um passo para trás, considere como esses benefícios se encaixam em seus objetivos financeiros de longo prazo, como economias de faculdade, aposentadoria, ou uma casa de férias, e desenvolver um plano para diversificar em conformidade. Dica: Consulte um consultor financeiro para garantir que seus investimentos sejam adequadamente diversificados. Ignorando o plano de compra de ações de seus empregados da empresa Planos de Compra de Ações para Empregados (ESPPs) permitem que você compre seu estoque de empregadores, geralmente com um desconto do valor de mercado atual dos estoques. Estes descontos variam tipicamente de 5 a 15. Muitos planos também oferecem uma opção de look-back, que permite que você compre o estoque com base no preço no primeiro ou último dia do período de oferta, o que for menor. Se a sua empresa oferece um desconto de 15 e as ações subiram 5 durante o período, você poderia comprar o estoque com um desconto de 20, já um ganho antes de impostos saudável. Infelizmente, alguns funcionários não conseguem tirar vantagem do seu ESPP da empresa. Se você não está participando, você pode querer dar o seu ESPP um segundo olhar. Os empregados de nível de entrada, muitas vezes optar por sair do seu ESPP, observa Stegman. Mas como eles se tornam mais estabelecidos em suas carreiras e mais financeiramente seguro, eles devem reconsiderar seu ESPP. Dependendo do desconto sua empresa oferece, você poderia estar passando a oportunidade de comprar o estoque de sua empresa com um desconto significativo. Dica: Olhe para sua poupança atual strategyincluding emergência fundo e poupança de aposentadoria e considere colocar algumas de suas economias em um ESPP. Você pode usar futuros aumentos para financiar o plano sem afetar seu estilo de vida. Falha em atualizar as informações do beneficiário Poucas pessoas gostam de pensar nisso, mas é importante manter suas designações de beneficiário atualizadas. Tal como acontece com o seu plano 401 (k) ou qualquer IRA que você possui, o formulário de designação beneficiário permite que você determine quem receberá seus bens quando você dieoutside de seu testamento. É importante notar, no entanto, que se o falecido não fez nenhuma designação de beneficiário, de acordo com a maioria das regras do plano, o executor (ou administrador), de fato, tratará a compensação de capital como um ativo da propriedade dos demitidos. Cada vez que você receber um prêmio de capital, seu empregador lhe pedirá para preencher um formulário de beneficiário. Muitas concessões variam na vida de três a dez anos, durante que tempo muitos fatores podem mudar em sua vida. Por exemplo, se você era solteiro quando recebeu uma concessão de opção, você pode ter nomeado um irmão como beneficiário. Mas cinco anos mais tarde, você pode ser casado com crianças, caso em que você provavelmente iria querer mudar seus beneficiários para seu cônjuge e / ou filhos. O mesmo vale se você fosse casado e divorciado, divorciado ou casado novamente. É importante sempre atualizar seus beneficiários. Dica: Reveja seus beneficiários para seus prêmios de capital, bem como suas contas de aposentadoria numa base anual. Saiba mais Se eu exercer minhas opções de ações no estoque Quando suas opções de ações para empregados se tornarem in-the-money, onde o preço atual é maior que o preço de exercício, você pode escolher entre uma das três estratégias básicas de venda: Exercer suas opções, Então mantenha as ações para venda em uma data posterior (exercício e retenção) mantenha suas opções e exercê-las mais tarde (adiar exercício) ou exercer suas opções e imediatamente vender o estoque (exercício e vender). Esta calculadora irá ajudá-lo a decidir qual escolha provavelmente irá maximizar seus lucros após impostos. Essas informações podem ajudá-lo a analisar suas necessidades financeiras. É baseado em informações e suposições fornecidas por você sobre suas metas, expectativas e situação financeira. Os cálculos não inferem que a empresa assume quaisquer deveres fiduciários. Os cálculos fornecidos não devem ser interpretados como aconselhamento financeiro, jurídico ou fiscal. Além disso, essas informações não devem ser invocadas como a única fonte de informação. Estas informações são fornecidas a partir de fontes que acreditamos serem confiáveis, mas não podemos garantir sua precisão. Ilustrações hipotéticas podem fornecer informações de desempenho histórico ou atual. O desempenho passado não garante nem indica resultados futuros.